Открытый банкинг в Казахстане: новые стандарты API и что они означают для бизнеса
Что такое Open Banking и почему это важно
Open Banking — это концепция, при которой банки обязаны предоставить третьим сторонам (финтех-компаниям, агрегаторам, приложениям) стандартизированный программный доступ к счетам и транзакциям клиентов, разумеется, с согласия самих клиентов.
В Европе аналогичная директива PSD2 вступила в силу ещё в 2018 году и дала толчок волне финтех-инноваций. Великобритания, Бразилия и Австралия создали собственные Open Banking-экосистемы. Казахстан движется в том же направлении, но в условиях специфики местного рынка.
Что изменит регуляторное требование НБК
Постановление Национального банка РК требует от банков с активами свыше 500 млрд тенге открыть следующие типы API:
- Account Information API — доступ к информации о балансах и транзакциях счёта с согласия клиента.
- Payment Initiation API — инициирование платежей из сторонних приложений через счёт клиента.
- Product API — информация о продуктах банка (кредитных предложениях, депозитах, тарифах) в стандартизированном формате.
«Open Banking — это не угроза для банков, а возможность переосмыслить своё место в экосистеме. Банки, которые воспользуются этим переходом, станут платформами, а не просто финансовыми посредниками.»— Асель Мухамедиева, директор AIFC FinTech Hub
Возможности для финтех-стартапов
Открытие API означает, что казахстанские стартапы впервые получат легальный и стандартизированный доступ к финансовым данным, который ранее был возможен только через партнёрские соглашения с конкретными банками.
Наиболее перспективные направления для новых продуктов: агрегаторы финансов (PFM), сравнительные сервисы для финансовых продуктов, встроенное кредитование в нефинансовых приложениях, корпоративные инструменты управления расходами.
Технические вызовы и стандарты
Казахстан не принял единый технический стандарт API — каждый банк вправе реализовать собственную спецификацию в рамках требований НБК. Это создаёт риск фрагментации: разработчикам придётся интегрироваться с десятками разных реализаций вместо одного стандарта.
Финтех-сообщество уже инициировало создание Казахстанского Open Banking-консорциума, цель которого — разработать единую спецификацию на базе международных стандартов (OpenID Connect, OAuth 2.0, REST).
Магистр финансовых технологий КБТУ. 7 лет в банковском секторе и fintech-стартапах РК.